2019年加拿大运通卡攻略（1）：消费回报浅析

Hello，大家好，小Vin终于要回归了，前段时间发生了一些不愉快的事情（家家有本难念的经）。这次先转载了一下牧羊博士的文章，然后本站即将推出视频版！毕竟现在写网站赚钱太费劲了，人人都看视频的时代小Vin也要入坑了…又是一笔设备的投入…本站即将恢复不定时更新，但可能稍微简短一些，视频方面会推出一些全新的东西，让你们看到一个全新的小Vin！

加拿大作为运通公司的“发卡重镇”之一，也有多张运通卡发行，而其中比较值得讨论的有下面几种：AmEx Gold Rewards Card（金卡）、AmEx the Platinum Card（个人白）、AmEx Business Platinum Card（商业白）、AmEx Cobalt（钴卡）、AmEx Marriott Bonvoy（万豪卡）。

而以上几张卡，本站都曾测评过：
白金卡：http://www.thephdguy.com/2017/03/blog-post_7.html
钴卡：http://www.thephdguy.com/2017/09/amex-cobalt.html
金卡：http://www.thephdguy.com/2016/08/amex-gold-rewards.html

首先要说的是，这系列文章讨论的卡基本都是旅行类卡片，这话不是我说的，是运通官网自己分类的。所以如果你有出行需求，那么确实有些地方值得纠结一下，而如果你压根不出门，那只用像一些博主一样纯粹写写文章赚赚refer就完事了。（感叹一句：运通真的是旅行者的福音啊。。）

在2017年底钴卡问世以前，大家公认的日常神卡就是万豪卡的前身——AmEx SPG，彼时每$1普通消费可以累积1个SPG点数（相当于现在3个万豪积分），按积分价值来简单换算的话，日常回报率逼近4%。同时也有买菜加油神卡——金卡，由于首年免年费外加25K MR的开卡奖励，同时在买菜加油上2X的MR累积，金卡也一度是我重度使用的一张卡片。除此以外，个人白和商业白那时的回报率都是1.25X MR，恰好能弥补许多前两张卡不能刷的地方。 

然而，以上的这段分析只能用作考古了。 

如果论今的话，运通卡该如何配置，如何刷呢？这个问题其实很难回答， 我打算写一个系列文章来讲解。今天这篇文章先建立数学假设，并从纯数字的角度进行些基本计算（部分地方考虑进了信用卡权益比较）。而有了基本的数学概念，大家也好对自己刷卡的回报有个入门级了解。 

先理清楚一下逻辑：本文讨论的卡片简单可分为两类：MR卡和万豪卡。而为了方便比较积分价值，所有的积分最后我们都转化为AC或者万豪积分来考虑回报率。AC里程价值估值粗略算为1.6cents/mile，万豪积分价值粗略估算为1.1 cents/mile。 

而大部分的MR卡（本文中的金卡、商业白、个人白）都可以选择把MR转到万豪积分或者AC里程，若转万豪积分的比例是1000：1200，相当于每1X回报=1.32%，而转AC比例1000：1000，相当于每1X回报=1.6%。钴卡的MR之前也讲过，叫MR Select Tier，不能转到航空里程，因而这里只考虑转到万豪积分的情况（比例依旧是1000：1200），在这种情况下，依旧是每1X回报=1.32%。 

根据以上的简单演算，若是日常普通消费，在MR系列卡片里，商业白1.25X MR（2%）》个人白/个人金 1X MR（1.6%）》钴卡1X 阉割的MR（1.32%）。而万豪卡由于每$1消费可得2点万豪积分，相当于回报率2.2%。因此，日常消费里，万豪卡略高于商业白，或为最优选。 

若是买菜类消费，钴卡有5X回报（6.6%），金卡2X回报（3.2%）。钴卡胜出。 

若是吃饭类消费，钴卡依旧6.6%，个人白金卡达到3X(4.8%)，钴卡胜出。 

若是旅行支出（主要是指机票），个人白金卡和金卡都达到2X(3.2%)，优于其余卡。当然，这里再考虑到个人白金卡的延误险赔付上限是$1000，显然是无脑刷个人白金卡了。 

当然了，若是万豪酒店消费，那自然是用万豪卡最佳了，5X的万豪积分回报达到5.5%，就不用考虑别的卡了…… 

本文仅单纯就信用卡回报进行数字分析，而不去下准确结论。在下一篇文章里，我将会从用户角度来分析一下每种用户群体的运通卡配置推荐，欢迎大家关注。

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